五年收五千可疑交易一成送檢院 金情辦收集犯罪資金情報

五年收五千可疑交易一成送檢院

金情辦收集犯罪資金情報

澳門金融情報辦公室自○六年成立以來，收到逾五千宗可疑交易個案，當中約一成個案經分析後，送交檢察院處理。金融情報辦公室主任伍文湘表示，恐怖分子利用本地金融體系協助恐怖融資的風險偏低，證實清洗黑錢個案亦不算多。但隨着澳門經濟起飛，吸引不同投資發展，涉及跨境資金在澳門流動不菲，風險不斷增加無可避免，未來須密切監察。

澳前年加入艾格蒙

澳門金融情報辦公室今日成立五周年，伍文湘表示，從二十世紀八十年代中期以來，對現代化反洗錢策略的需求已成為許多國家和地區的共識，但執法部門獲得的相關金融情報十分有限。在九十年代初期，一些國家和地區設立了第一批金融情報機構。在往後的二十年中，金融情報機構的數量急劇增加。從非官方的國際性金融情報機構組織Egmont Group（艾格蒙聯盟）的會員數目已可反映，從一九九五年成立時的廿四名會員，至今年六月已有一百廿七名會員，澳門的金融情報辦公室亦已於二○○九年加入成為會員，該組織能為會員國區提供情報交換平台及加強雙邊合作。

伍文湘解釋，金融情報辦公室有別於金融管理局，金管局負責監管工作，對金融機構的內部管理、客戶存放資金的安全性，維持整體金融穩定。該辦公室主要針對犯罪資金的金融情報收集，是刑事調查前期工作，涉及敏感性及司法保密資料。

澳屬獨立行政部門

她並強調，金融情報辦公室是一個獨立部門，在各地金融情報機構屬於不同形式的部門，在澳門屬於行政部門，在外地有的屬警察部門，如香港是在有組織犯罪調查科下的獨立部門，日本亦是警察部門，馬來西亞則在金管局下的獨立部門，其共通點是要獨立及自主性，防止受不必要影響。

該辦公室職能除負責追蹤犯罪資金情報收集分析外，由於打擊清洗黑錢工作涉及多個政府部門，故該辦公室兼顧由十四個監管、法律及執法部門組成的跨部門工作小組的協調員。事實上，除了金融機構外，博彩業、地產代理、珠寶金飾商號、律師、會計師等，均可能成為清洗黑錢及恐怖融資的渠道，故有賴監管部門及執法部門共同協作。

伍文湘指出，過去五年收到超過五千宗可疑交易，過去幾年平均每年有一百宗個案送交檢察院。因澳門政治經濟穩定，評估恐怖分子利用澳門金融體系協助恐怖活動融資風險偏低，證明清洗黑錢個案亦不多，但因清洗黑錢涉及跨境犯罪，本身不在澳門犯罪，但犯罪資金經澳門到其他地方，當中或涉及不同上游犯罪，如走私、犯毒、偷運人蛇，甚至貪污衍生的犯罪資金，這些跨境犯罪更凸顯國際合作的重要性。澳門經濟活動日益頻繁，存在的風險不斷增加，須緊密監控。

增加近倍人手 強化電腦分析

情報辦接舉報十天確認

為配合發展需要，金融情報辦公室成立至今已增聘了多名人員，由○七年的二十人到現在達卅七人，同時強化電腦分析系統，期望進一步提高分析小組的分析能力及技巧。去年更加入了網上舉報系統，該辦公室在收到舉報機構的可疑交易報告後，十天內回覆確認，一般在半年內完成調查，並回覆舉報機構可疑個案屬低風險、或已送交檢察院處理。但大部分在辦公室內部列入高風險、卻未有足夠資料顯示為犯罪的個案，則不在回覆範圍。

金融情報辦公室主任伍文湘表示，在辦公室成立的五年中，有機會參與大型國際會議、交換資料情報等，獲益良多。因應社會發展，辦公室亦增加了人手、強化電腦系統，以提升調查分析能力。辦公室透過與其他監管機構辦研討會，以及為私人領域人員提供培訓，為讓公衆知悉最新反洗錢 ／ 反恐融資消息及洗錢最新趨勢，每半年發行金融業通訊及博彩業通訊，公衆可上官方網站（www.gif.gov.mo）查閱。

近年該辦公室收到的舉報個案穩步上升，確認社會已認同預防及打擊有關犯罪的必要性。現時該辦公室收到舉報個案，十天內通知確認，然後與司警局溝通了解嫌疑人是否被調查中，或有案底等，再行核實嫌疑人的職業背景、身份。收集基本資料後，核對內部資料庫會否與此有關連。再視乎嫌疑人是否來自外地，通過情報交換機制，向其他國家或地區的金融情報中心核實資料。由於核實身份或需要其他地區的金融情報中心交換資料，需時較長，故一般調查期約三至六個月。

當資料匯總後，判斷個案是否涉及犯罪、有否刑事調查需要，倘涉及上游犯罪會送交檢察院立案調查，如屬低風險則歸檔，調查結果會回覆舉報機構。但因回覆機制涉及司法保密，在內部列為高風險，卻未有足夠資料顯示涉及犯罪的個案佔較大部分，這部分不作回覆。

每月辦公室將收到的可疑交易個案數據量通知監管機構，如金管局、博監局，當月收到多少宗金融機構或賭場提交的可疑交易報告，並指出哪些機構提供。通報監管機構，可令當局評估平常的教育推廣的足夠性，如舉報數據下滑，或哪些機構從沒有舉報，打擊清洗黑錢有否不足等。

洗錢方式層出不窮

賭場嶄新付款成監控漏洞

清洗黑錢方式層出不窮，在國際趨勢及發展中，貨幣兌換、賭場贏錢，可能成為犯罪分子利用的渠道。此外，現今便捷的支付系統，都令追查資金途經變得困難。為了有效防範風險，需不斷作出對策，將內部監控措施風險減低。

在國際趨勢及發展中，賭場贏錢可能成為洗錢方式。如當賭客贏錢，常以現金派發，或因大額款項，賭場以支票形式發出，賭客可將該筆款項存入銀行，並聲稱從賭場贏得。不法分子有機會利用這個薄弱環節洗黑錢。

最簡單以非法資金賭博，圖取具證明的贏款，如投注角子機或其他輸贏比率較平均的博彩遊戲，當角子機積分連同累積奬金到達一定金額，犯罪分子便可要求賭場開出一張賭場支票圖作證明。

又或從合法賭客買入贏款，以高於賭客贏款的現金向他們買入這筆款項，因賭客通常具有證明曾在角子機贏取累積奬金、曾在賭檯贏款後累積了大額籌碼等。

嶄新付款方式（NPMs）的出現，為市場提供其他合法付款方式。如預付卡、手機付款或網上付款服務，利用NPMs進行的金融交易，不一定涉及銀行帳戶或其他傳統付款方式，故有可能超出反洗錢／反恐融資的監管範圍。

NPMs的特徵，因一般是預付的，不存在信貸風險；交易速度快，核實使用者身份困難；非面對面的業務關係，增加利用虛假身份詐騙風險；據FATF第十項建議，客戶資料須保存五年或以上，但當中並無要求保存客戶IP地址記錄，因此缺乏此類記錄將影響刑事調查。但NPMs亦帶來好處，與現金相比，這方式備有電子記錄，為執法機構提供額外調查線索。

洗黑錢活動可透過多種模式，如有個案，通過POS商戶消費付款進行洗黑錢活動。G先生報稱為某會展有限公司股東及負責人，經過一段時間持續監控，銀行發現G先生帳戶數月內經常進行大額現金存款，涉及金額一千萬港元。同時，流入帳戶的資金均以POS商戶消費付款流走，涉總金額達七百多萬港元。雖然G先生聲稱帳戶存入的大量現金來自會展承辦商，交易目的為營運資金，但銀行查核最終的資金目的地為珠寶鐘錶行業，因交易情況異常，故銀行向金融情報組織舉報。

經金融情報組織調查後，懷疑該大額現金存入為賄款，G先生通過購買珠寶貼現清洗黑錢。

澳料一四年反洗錢評估

無凍結恐怖融資機制或須修法

FATF（金融行動特別組織）是全球認可的國際組織，訂出了“40+9”指引（即四十條針對打擊清洗黑錢、九個特別指引針對反恐融資）。根據FATF規定，採用相互評估機制，定期對會員作出評估，澳門在○六年評估，當時獲得滿意結果，但不足處需跟進，在十六項核心指引中，澳門有六項需跟進。下一輪評估將於二○一三年下半年或二○一四年進行，正積極作出檢討及多項跟進工作。

FATF制訂的“40+9”指引中，有十六項為核心指引，當中澳門有六項需跟進，包括識別客戶為最終受益擁有人、針對犯罪資金及恐怖活動融資的凍結機制，因澳門暫時沒有凍結機制等情況。

金融情報辦公室主任伍文湘表示，符合國際標準要求是一項重要工作，倘評估結果差強人意，十六項核心指引中有超過十項不合規或部分合規，會列入觀察名單，倘指定時間內未能改善，則列入黑名單，屆時由國際合作評估小組（ICRG）跟進，當指定時間未能改善則列入不合作國家或地區，將被制裁。制裁行動會公開指控名單，其他國家和地區不應與這個地區從事金融活動等。

由於FATF正修訂“40+9”指引，預計二○一三年有新評估方案，相信在二○一三年下半年或二○一四年，澳門進行第三輪評估。下一輪評估，倘澳門仍有不足之處，對澳門金融經濟發展會有負面影響。故現正根據舊指引作跟進工作，且不斷關注新指引要求。去年跨部門工作小組做了一系列工作，包括建議修改條例或須制訂新法律法規。