央積金初始十年難保退休生活 學者倡提升社保養老金

央積金初始十年難保退休生活

學者倡提升社保養老金

特區政府正構建雙層社保，社會期望大，甚至有人將養老重擔押注於此。理工公共行政課程副教授賴偉良稱，第一層社保覆蓋率提升，但保障仍不足；提醒社會莫對央積金抱太大期望，尤其初始的十、二十年，凸顯第一層社保的重要性。

為建設、完善養老保障體系，當局二○○七年提出雙層社保制度，第一層社保屬基本保障，第二層則讓長者能過較充裕的退休生活。去年一月第一層社保生效，至今一年有多；第二層央積金法案去年底獲立法會一般性通過，正在細則性討論階段。

數千長者未納社保

賴偉良指出，第一層社保未推出前，主要缺失是社保只涉勞務關係，家庭主婦、部分長者不在保障範圍，另養老金金額長期不足。第一層社保推出後，增設了任意供款、補扣供款等，大大提高了覆蓋率，粗略估計全澳超過八成人已進保障範圍。第一層社保已有全民養老的功能，成績應予肯定。

然而，賴偉良表示，雖然第一層社保效果不俗，但當局尚要關注兩大問題。一是關注數千名尚未加入社保的長者，了解其不加入原因；現在補供款期已過，政府或可酌情處理特殊個案。二是養老金水平仍然不足，二千元養老金保障不了基本生活，一些憑補供制度新加入的長者，最多只能領取半份養老金即一千元，情況更甚，“就算加上六千元敬老金，每月全份養老金加敬老金都只是二千五百元，保障水平有限。”建議養老金至少與維生指數三千二百元睇齊。

低收者難靠央積金

與第一層社保息息相關的《中央公積金制度框架》法案，被議員、社會批評太粗，社會最關注的僱主、僱員供款比例，現存私積金如何過渡至央積金、政府撥款機制等均欠奉。賴偉良強調，央積金構思雖好，但社會不應對此抱太大期望。類似的香港強積金制度推行了十二年，但強積金管理局主席已公開放話，強積金對很多職工而言保障不足，社會已有改革呼聲。

他分析，那怕澳門立即推行強制性央積金，亦像香港般僱主、僱員各供款百分之五，央積金頭十年都不能發揮養老功能，因央積金屬儲蓄式計劃，頭十年滾存不會多，特別是年紀較大才供款者。央積金至少要二十年才算成熟。再者，央積金對中低收入人士的作用不會太大。以收入中位數一萬元為例，即每月供款一千，每年供款一萬二千，強制供款二十年，滾存才廿四萬元。故在央積金未推行前，或推行時間未夠長時，養老保障仍得靠第一層社保，其功能非常重要，養老金必須增加，“並非每個老人家都能有兩層保障，臨近退休或者中年人，第二層社保滾存可能只夠食頭五年。”靠第一層社保養老的情況，或要至央積金推行三十年後才會有所轉變。

先鼓勵私轉央積金

央積金法案徒具框架，相信至少一年半載才能通過立法會小組討論，立法路途遙遠。賴偉良建議，特區政府盡快推動央積金由非強制性，過渡到強制性；供款率須勞、資雙方共識。當局可先鼓勵現有百分之四十已設私積金的企業加入央積金，尤其鼓勵大企業、公營企業加入，營造社會氛圍。